FSB TLAC 双比率：TLAC/RWA 与 TLAC/杠杆敞口

实现 solution(core_capital: float, bail_in_debt: float, rwa: float, leverage_exposure: float) -> list[float]。监管报送组每日需要输出全球系统重要性银行（G-SIB）的 FSB TLAC 看板。core_capital 是该行的监管资本（CET1 + AT1 + Tier-2，单位美元）；bail_in_debt 是按 FSB Term Sheet 计入 TLAC 的合格自救债务（美元）；rwa 是风险加权资产；leverage_exposure 是 Basel III 杠杆率分母用的总敞口度量。

输出为长度-2 列表 [tlac_to_rwa, tlac_to_leverage]，由如下可观测公式定义：

1. TLAC 分子：tlac = core_capital + bail_in_debt。TLAC 是监管资本与合格自救债务之和——不是资本单项。
2. RWA 比率：rwa > 0 时 tlac_to_rwa = tlac / rwa；rwa == 0 且 tlac > 0 返回 float('inf')；rwa == 0 且 tlac == 0 返回 float('nan')。
3. 杠杆比率：leverage_exposure > 0 时 tlac_to_leverage = tlac / leverage_exposure；leverage_exposure == 0 且 tlac > 0 返回 float('inf')；leverage_exposure == 0 且 tlac == 0 返回 float('nan')。
4. 输出：长度 2 的列表 [tlac_to_rwa, tlac_to_leverage]，顺序固定。

两条比率独立计算——一条是有限数而另一条同时是 inf 或 NaN 的混合输出就是合同输出。

例

solution(1000.0, 800.0, 9000.0, 25000.0) 返回 [0.2, 0.072]。该行持有 1000 监管资本与 800 合格自救债务，故 tlac = 1800。RWA 为 9000、杠杆敞口度量为 25000。tlac_to_rwa = 1800 / 9000 = 0.2（远高于 18% 的 RWA 红线）；tlac_to_leverage = 1800 / 25000 = 0.072（高于 6.75% 的杠杆红线）——两条比率均合规。

只有一条比率分母为零的算例：solution(500.0, 300.0, 0.0, 10000.0) 返回 [float('inf'), 0.08]。TLAC 为 800。RWA 为零（一家全现金的病态银行），故 tlac_to_rwa = inf；杠杆敞口为 10000，故 tlac_to_leverage = 800 / 10000 = 0.08。混合的 inf-加-有限数输出就是合同输出——两条比率相互独立。

边界：全零（solution(0.0, 0.0, 0.0, 0.0)）返回 [float('nan'), float('nan')]——两条比率都是 0/0。core_capital = bail_in_debt = 0 但 rwa > 0 且 leverage_exposure > 0 时返回 [0.0, 0.0]（一家完全资不抵债的银行）。一家恰好踩在 18% RWA 与 6.75% 杠杆门槛上的 G-SIB 返回 [0.18, 0.0675]。本函数对约束区间内的任何输入都不抛异常；inf 与 nan 哨兵就是分母为零退化情形的合同输出。

实现细节由 stubs/stub.py 提供。

实践背景

金融稳定理事会（FSB）的总损失吸收能力（TLAC）标准（FSB 2015 Term Sheet，2022 年完全实施）是叠加在 Basel III 之上的处置韧性要求，仅适用于全球系统重要性银行（G-SIB）。直观逻辑：处置中监管需要先把次级债自救（bail in），再触及优先级债权人或纳税人，所以损失吸收缓冲必须按"核心监管资本 + 合格次级自救债"计，而不是仅按资本计。FSB 用两条并行比率把这个缓冲钉死：一条风险加权比率 TLAC / RWA（2022 年起 ≥ 18%）和一条非风险加权比率 TLAC / leverage_exposure（2022 年起 ≥ 6.75%）。两条必须同时踩到红线之上——只满足 RWA 比率不算合格。solution(...) 输出的 [tlac_to_rwa, tlac_to_leverage] 就是处置规划组每日监控的 TLAC 看板。本函数刻意把以下几条概念约定显式化——TLAC 是资本加自救债（不是资本单项）；两个分母独立（风险加权 vs 总敞口）；两条比率以固定顺序输出，RWA 那条在前；每条比率独立处理自己的分母为零哨兵——这些正是处置规划管线和 FSB 同行评议里最常发生的方向性错误。纯 O(1) 实现（一次求和、两次除法）是该标准合计的标准模式；本题价值在于 FSB 特有的定义性不变量，而非算法深度。